外国在德学生能获得学业贷款吗？

德国联邦宪法法院驳回反对收取学费的若干起诉后，德国到处都出现了颁予大学学业贷款的讨论。公立的银行复兴信贷银行集团（KfW-Bankengruppe，联邦占股80％，各州占股20％）很快就宣布，该银行将大规模地提供大学学业贷款。

为什么？

复兴信贷银行集团董事长莱希在年度开端新闻发布会上说：“教育融资按法律规定本来就是复兴信贷银行的促进任务。”10年来，现属于该集团的原DtA给教育和继续教育领域提供贷款已有约10年的历史，至今约有30万名大、中、小学生获得了贷款，2004年这个领域的营业额达8.12亿欧元。但是，莱希董事长说，现在要进一步大大地扩大这个业务。

为什么要这样做呢？用莱希董事长的话说：“在德国，促进经济将来主要就是要促进教育！”德国与西方其它发达国家相比比较落后：每年大学入学年龄者中德国只有35％进入大学，而经合组织成员国的平均数是51％。德国大学生在校时间平均长达6年，而经合组织平均数为4.8年。德国大学在校生81％来自所谓较高收入家庭，只有10％来自低收入家庭。

此外，对89％的大学生来说，父母的供给是主要的生活来源，然而，有三分之二的大学生课余打工。这种打工导致许多学生的学业拖延。然而，只有四分之一的学生能够获得德国学习促进法BAFoeG规定的助学金，这四分之一中只有三分之一能够拿到全额。

新闻发言人霍普斯纳尔女士说：“我们的学业贷款跟学费完全是无关的。它用于资助学生们的生活费用，使他们能够集中精力学习。”换句话说：发放这个贷款的目的是促进德国的教育，从根本上促进德国经济的可持续发展。

怎么做？

这种贷款的有关实施计划正在制订中，但一些细节已经有了轮廓。

最高数额是每个月贷款650欧元。这确实完全可以免除学生的打工之苦。如果将来每学期学费是600欧元，化到每个月是100欧元，剩下的550欧元生活应该是没有问题的。

至于支付时间，霍普斯纳尔女士透露道，最长不超过10个学期，例外情况下可达到12个学期。这个期限的规定是为了控制无限期拖延学业的现象。学生毕业后，参加工作后，开始偿还贷款，每一笔偿还额可以自由选择。也就是说，收入高的可尽快还清，收入低的可以时间拖得长些，但最长必须在25年内偿清。

还有一个促进学业的规定，即，毕业成绩优秀的学生可以获得减少偿还总额的奖励。

各媒体报导说，利息将为5％左右，根据全德国申请与获得该贷款的人数而调整。霍普斯纳尔女士说得很具体，目前这个利息为5.1%，采取灵活利息制，每半年根据市场情况调整一次。这个利息中包含了所有银行手续费，支付率是100％。从这几点看，这确实可以说是低利息。

到哪里去申请这种奖学金呢？需要什么手续？霍普斯纳尔女士说，复兴信贷银行集团正在跟若干伙伴谈合作问题，可能是跟几家银行合作，也可能由大学或学生后勤处（Studentenwerk）受理和颁发这种贷款。具体跟谁合作还没有确定。

申请这种学业贷款是不需要任何担保的。霍普斯纳尔女士说，按现在的设想，学生只需要向有关受理机构呈示身份证件、入学或在学证明即可，但不需要递交任何担保。具体措施和要求将在将来的实施计划中规定。

莱希董事长在他的讲话里从一个侧面说了这个问题：复兴信贷银行作为公立银行承担学业贷款这个任务是理所当然的，即使在“自由经济的样板”美国这也不是私立银行的业务范围。原因是，学生不可能象公司那样拿出营业年报来，“人力资本”跟物质资本或房地产不一样，不可能在抵押的基础上发放。

当记者问这个贷款是否由联邦拨款来搞时，霍普斯纳尔女士说，不，这完全是复兴信贷银行自己拿出资金，自己承担风险的项目。

复兴信贷银行的这个贷款项目将从2005年冬季学期就开始，冬季学期，高专是9月开学，大学是10月。

霍普斯纳尔女士还告知，这个项目由复兴信贷银行属下的促进银行（Foerderbank）实施。据她所知，还没有其它（公立）银行在操作这样的项目，只有黑森储蓄行和巴伐利亚州政府在策划一种给学生提供资助的揽子计划。

什么人可以获得？外国学生可以吗？

德国许多媒体的报导中都说，这种贷款是发放给“所有大学生”的，霍普斯纳尔女士也用了“每个学生”这样的词。霍女士这样说，指的是，发放这种贷款完全不看家庭收入和个人收入。如果一个学生已经获得了奖学金或教育促进法范围内的助学金，若要申请复兴信贷银行的学业贷款，照样发放。

但是实际上，他们的这种说法应该改为“每一个德国学生”。外国学生能拿到这种贷款的恐怕很少。

对记者提出的外国学生是否可以获得这种贷款的问题，霍普斯纳尔女士说：“我们正在拟定的计划中将规定，两种外国学生可以获得贷款，一是来自欧盟其它成员国的，二是拥有无限期居留（unbefristete Aufenthaltserlaubnis）的。”

中国在德学生有拿着无限期居留许可的吗？应该说，基本上没有。除非父母在德国并已拿到无限期居留许可（以后叫落户许可）或德国籍的。按移民法和原外国人法的规定，外国学生的身份在学习期间是不能转变的，也不能累计到某一天变成无限期。

当记者问，如果一个来自中国的学生有担保呢？霍普斯纳尔女士说：这个问题还没有研究，也许在计划中会考虑到。

站在银行的角度看，这是可以理解的。因为，谁能保证一个外国学生在德国学成后愿意或能够留在德国工作，而且是工作25年呢？一个中国学生学成后如果回了中国，这笔贷款还能讨还吗？显然不太可能。

从中国学生来德的角度看，将来会有什么样的发展呢？

从短期看，德国公立大学即使收取学费，也不会太高。如果每学期500欧元，对大多数中国学生来说虽然是个额外负担，但还是可以承受的。不会给中国学生来德造成太大影响。如果学费进一步提高，那当然就不同了。

另外，中国若干年来也在发放教育贷款。现在中国设在德国的银行已有好几家，如工商银行，中国银行，建设银行，交通银行。这些银行倒也不妨考虑一下开展中国留德学生的银行担保业务。也就是说，由中国的银行与复兴信贷银行谈妥条件，作为例外，由中国的银行为来自中国的学生提供担保，由复兴信贷银行发放贷款。中国的银行在中国有根基，在德国又有点，就不用那样担心学生毕业后会“远走高飞”了吧。这样，中国在德国的银行不也可以开辟一个新的业务领域吗？

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