chi1010 Deutsches Bankensystem

過去的幾百年來，德國的銀行業逐漸在三大支柱上發展起來，而在目前的金融危機之中，德國的這套銀行體系相對其他系統而言顯得更為穩定。第一支柱是私人商業銀行，針對所有用戶群體，行業以及地區。此外，第二個支柱是信用社，特別服務於農業和手工業領域，其中又發展出所謂的人民銀行或者合作銀行，他們在德國國內擁有1250家營業點，構成了規模最大的服務網路。德國銀行體系的第三大支柱是儲蓄所，他們具備一項公共事業功能，向中等企業或者公民提供貸款，而贏利並不是他們的主要經營目的。儲蓄所的所有權歸國家和各聯邦州。

德國的這套銀行體系常常遭到指責。私人銀行抱怨公法銀行在競爭中佔據優勢，因為公法銀行得到國家支持，可以在融資過程中獲得優惠條件。正因如此，位於布魯塞爾的歐盟委員會也曾經要求德國停止對公法銀行提供信用保證。三十年河東，三十年河西，這一備受指責的銀行體系現在卻迎來了第二春，因為與美國那種完全由專業銀行所構成的銀行體系相比，德國的系統更加堅實穩定。

"這次金融市場危機影響廣泛，性質嚴重，當然對德國也構成了損害。但是沒有理由對德國金融系統的穩定性提出質疑。德國金融機構的抗壓性明顯得到了提升。我還要補充一句，德國的統一銀行體系比美國的銀行體系更為堅實穩定。他們現在正在開始構建統一的銀行系統，而我們早就已經做到了這一點。"

德國財政部長施泰因布呂克三周前在德國聯邦議院發言時做出以上表示，他說的完全在理。德國金融機構當然也受到了美國房貸不良資產的衝擊。但是受到影響的主要是私人銀行和儲蓄所的最高級別機構--聯邦州立銀行。他們本想在國際舞台上大展身手，現在卻賠掉了幾十億歐元。但是，許多在基層經營業務的人民合作銀行和儲蓄所卻幾乎毫發無傷，"女士們先生們，儘管經濟景氣不佳，又遭遇金融危機，德國儲蓄所在上半年裡向企業發放的貸款比去年同期甚至還要多。通過這種方式所展現的穩定性正是經常遭到非議的德國三大支柱銀行體系的優勢所在。"

德國民眾對此也有所感受，他們把錢存在那些能夠讓自己放心的地方。這樣一來，德國的儲蓄所甚至還從世界範圍的金融危機中得到了好處。一項調查研究顯示，今年九月以來，德國儲蓄所新收存款額超過十億歐元。漢堡儲蓄所負責人弗格桑表示，僅僅是他們一家就吸納存款五億歐元。幾天之內，這家儲蓄所的客戶就增加了五百名。特別受到歡迎的是儲蓄賬戶和零存整取賬戶。其他城市的儲蓄所也得到了更多的存款。科隆儲蓄所的存款額增加3億5千5百萬歐元。杜塞道夫储蓄所過去兩周內新收存款兩億歐元。

德國總統克勒呼籲銀行和金融業進行系統改善。兩天前，克勒表示應該建立一個更為穩定的銀行和金融系統。當他發表以下言論時，話中所指的應該就是德國的銀行體系，"現在應該建立一個穩定的銀行和金融系統，在國際層面上建立這樣一個體系比在國家層面上更為重要。現在我們所談的並不是歧視某些特定的金融機構類型。我相信，儲蓄所和人民銀行可以作為穩定的金融機構的代表。"

克勒知道自己在說什麼。他曾經擔任過德國儲蓄所和儲蓄賬戶協會的主席，還是國際貨幣基金組織的前總裁。

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