德國醫保體系：多少錢？怎麼花？

(德國之聲中文網) 在組閣談判開始之前，以中下層勞工階級為基本盤的德國社民黨曾堅決要求對醫保雙軌制進行改革，用一體化的全民醫保制度取而代之。而由總理梅克爾領銜的聯盟黨則堅持現有的雙軌制，絲毫不願讓步。儘管最終兩黨完成了組閣談判，但是圍繞醫保制度改革的分歧卻被擱置了下來，沒有被寫入組閣協議草案。

所謂雙軌制，指的是公立法定醫療保險與私營醫療保險公司並行的醫保制度。在德國居住的所有居民，不論其是否持有德國國籍，都必須參加醫療保險。大多數居民參加的是公立醫保，而選擇私營醫保的居民比例大約為11%(2014年數據)；但是通過私營醫保支出的醫療費用比例，則遠遠超過11%。

相比公立醫保，私營醫保對於中青年較高收入人士具有繳費低、服務好的優點。在專科醫生處掛號時，其服務優勢體現得尤其明顯：公立參保者能夠預約到的掛號時間往往要排到好幾個星期之後，而參加私營醫保的人士，往往能夠實現"上午電話預約、中午就能看病"。此外，私營醫保客戶還能獲得單獨病房、主任醫生親自負責、報銷額度更高、報銷範圍更廣。

雙軌制提高效率、有違公正

不過，公立醫保也有其優勢。與私營醫保繳費額隨著年齡上升不斷上漲不同，公立醫保的價格對老年人可謂十分友好。同時，公立參保者只需要繳納自己的費用，其尚未工作的子女醫療費用也能為醫保公司所報銷。相比之下，私營參保者則需要為其家人額外再購買醫保服務。此外，雖然公立醫保的服務不及私營醫保，但是卻依然覆蓋了大多數的就診與處方藥費用，還提供定期的免費體檢等服務；此外，在發生重大疾病的情況下，公立醫保還會進一步提高報銷比例，有效避免了因病致貧的現象。

由於私營醫保的繳費額不與薪水收入掛鉤，而與當前健康狀況以及年齡相關，因此主要受到高收入人士的青睞。對於公立醫保而言，高薪水客戶的流失意味著大額收入的損失，也就拉低了公立醫保的平均繳費水準。出於這一原因，醫保雙軌制長期以來受到德國左翼政治力量的詬病，認為這是為高收入人士逃避社會責任創造機會，醫生、診所對私營醫保客戶優待有加的現象更是加劇了社會不公正。而支持堅持雙軌制的人士則認為，私營醫保能夠為每個病人支付更多的診療費，從而提高了診所、醫生的收入水準，對德國醫療體系的健康運轉大有裨益；此外，公立醫保對於新型藥物、試驗性療法的態度較為保守謹慎，往往要等到多年後才將其列入報銷範圍，而私營醫保公司則對此慷慨得多，因此"雙軌制才是推動醫療科技進步的動力"。

德國人均醫療開銷每月360歐元

雖然社民黨與聯盟黨並沒有在組閣談判中彌合有關雙軌制的分歧，但是在另一個有關德國醫保制度的問題上卻達成了一致。根據組閣協議草案，新一屆政府有望提高僱主分擔的醫保費用比例，使其與雇員繳納比例持平。事實上，德國以往一直執行僱主與雇員承擔相同比例公立醫保費用之政策。比如：一名稅前月收入為3000歐元、參加公立醫保的普通工薪族，每月從薪水中扣繳的醫保費用約為300歐元左右，而其僱主還需要再額外向公立醫保繳納相同額度的一筆費用。

幾年前，由於經濟不景氣，僱主集團成功游說聯邦議會修改法律，將僱主繳納額度封頂，而雇員自繳部分則繼續按比例水漲船高。德國經濟界人士認為，"僱主封頂"政策有效降低了企業的人力成本，從而增強了德國企業在全球市場上的競爭力。而左翼政治力量則一直對該政策表示不滿，認為這相當於削減勞動者的薪水，從而讓資本家在海外市場賺得超額利潤。

此次社民黨與聯盟黨就雇員僱主醫保費用承擔比例問題達成一致，則有助於略微平息上述爭議。不過，包括醫保費用在內的德國社保支出持續上升、企業界抱怨德國人力成本過高的問題中短期內依然無法解決。根據德國聯邦勞動與社會保障部2017年發布的數據，當前德國社保費用每年總開支約為9180億歐元，相當於GDP的29.3%。這一比例顯著高於全球平均水準，即便在歐盟內部也屬偏高行列。數據還顯示，9180億歐元中，國家、企業與雇員各承擔約1/3。

社保費用總開支包括了醫保、退休金、生育與兒童補貼、失業金等。分攤到8200萬德國居民頭上，相當於每人每月900餘歐元。其中，醫療開支是最為主要的一部分，每年達3600億左右，相當於全國GDP的11%，且該比例呈現不斷上升趨勢。人均醫療開支則相應為每月360餘歐元。

德國聯邦統計局指出，醫療行業已經成為了德國經濟的最重要產業之一。一些公共衞生政策專家則擔憂地指出，隨著人口老齡化，醫療開支比重將繼續走高；而醫保公司監管不力，也導致過度醫療現象層出不窮，進一步加劇了費用高企的局面。

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