對客戶金融犯罪風險評級

（德國之聲中文網）中國的銀行未來必須對其客戶的犯罪風險進行評估並劃分等級（從1到5），這是中央銀行打擊洗錢和金融詐騙的一個新舉措。據估計，每年上述金融犯罪行為涉案金額高達數千億美元。

在這一規定出台之前，曾有專家表示，中國是世界上最大的"贓款基金"來源地。而中國也面臨來自國外越來越大的壓力，被要求嚴格監管與北韓之間的金融往來，並切斷與平壤核武計劃有關的資金來源。

總部設在華盛頓的金融監管機構"全球金融誠信組織"（Global Financial Integrity）去年12月曾作出估計，2010年，在所有流入"避稅天堂"和西方銀行的非法資金（總計8588億美元）中，有將近一半都來自中國，金額高達4200億美元。

根據該機構的估算，從2000年之後的11年裡，中國外流的"黑金"總額達到3.8兆美元，這些非法資金來源於貪污腐敗、犯罪贓款或者是偷稅漏稅。不過這些數字很難得到獨立的證實，因為市場上類似的統計數據來源非常有限。

根據知情的會計師、銀行家透露，中國人民銀行去年12月出台了新的反洗錢法規，要求各級金融機構根據客戶的所在地、業務性質來評估風險，其中包括業務透明度水準。

被無用數據淹沒

這些規定並沒有公開宣佈，各家銀行和保險公司必須在2015年12月之前完成相應的評級任務。中國央行一位負責監管打擊洗錢行動的工作人員透露，相應規定的出台是為了提高金融監管效率。"其中一個主要目的就是改變規範模式。原有機制過於繁瑣。"這位要求保持匿名的人士向路透社表示。

如今，金融機構必須要識別最具風險的客戶，並就可疑的金融交易行為作出評估判斷，隨即上報。在過去，所有的洗錢犯罪分子都列在一個黑名單上，銀行客戶只需判斷是否具有犯罪前科，但對其從事非法金融交易的風險性沒有任何區別劃分。專家指出，這導致金融機構常常會向有關監管部門提供大量的無用訊息或是容易誤導的訊息。

國際反洗錢監管機構"金融行動特別工作組"（FATF）曾在2012年對中國的情況進行評估並表示，在兩年之內，中國中央銀行從各級金融機構那裡收到的有關潛在金融犯罪行為的800萬份報告中，其中大約87%的材料被存檔，但卻缺乏有力的懷疑論據。

上面提到的那位央行工作人員也指出："在行業裡，有這樣一個潛規則：我不想承擔責任，所以就把所有數據都上報給你。"路透社記者試圖聯繫中國人民銀行進行正式採訪，但沒有得到對方的回應。

"金融行動特別工作組"雖然對中國在加緊打擊洗錢行動方面取得的"可喜成績"表示贊賞，但同時也指出，中國對於洗錢犯罪的司法審判數量雖有大幅提升，但相關刑事訴訟仍是以"窩藏贓物"為主，而並非真正的洗錢。

中國人民銀行的知情人士表示，造成這一現象的部分原因是，中國法院傾向於對於其他一些罪名如貪污腐敗進行審理，其實洗錢也是被囊括在這一范疇之下的。之所以避免以洗錢罪名進行訴訟，是為了避免耗盡法律資源。中國在反洗錢法律方面的漏洞已經遭到了批評。

一位在中國一家銀行供職的銀行家調侃道："反洗錢法在中國就是個笑話。他們查的案子太少了。"

因平壤而引起的壓力

然而，要求中國收緊監管的壓力與日俱增。中國與北韓之間的金融聯繫已經引起了越來越多的關注，尤其在聯合國在中國的支持下加強了針對平壤的制裁之後。

安理會新通過的制裁要求各國政府切斷一切與北韓核計劃和導彈計劃有關項目的資金往來。而中國作為北韓唯一的外交盟友和最大的貿易夥伴，也表示希望制裁措施能夠全面得以實施。儘管如此，外交人士認為，針對北韓的制裁實踐情況並不如針對伊朗的制裁，而其中中國是關鍵。

上個月，韓國聯合通訊社（Yonhap）報導稱，北京似乎已經對北韓銀行發出警告，要求他們按許可經營在華業務，否則可能面臨處罰危險。

據悉，幾大會計事務所表示，已經開始就如何建立風險評估模式對中國銀行提供咨詢服務。按照中央銀行的要求，金融機構須根據各種因素對客戶進行評級，風險級別從1到5。專家指出，這一風險評級的做法與英美等國類似，顯示出中國在這方面的規範監管也開始慢慢的成熟化。

來源：路透社 編譯：雨涵

責編：石濤