透支消費風險多

（德國之聲中文網）連續數年，許多國家的央行實行寬松貨幣和低利率政策，這對於企業或個人貸款來說是件好事，便於企業加大投資，個人滿足更多消費願望。德國的情況尤為明顯。德國的就業市場相對穩定，消費者不必過於擔憂失去收入來源，加上利率太低，存款不值當，所以許多德國人都選擇了花錢消費，甚至是透支消費的生活方式。（日益流行的網上購物）根據德國財產狀況信用度（縮寫SCHUFA）的統計，目前德國有1700萬人定期還貸，這個數字比10年前增加了50%。

德國企業資信評估機構信貸改革(Creditreform)公司的米歇爾‧佈雷茨（Michael Bretz）介紹說，德國消費者支付信用有所提高："2012年有79%的賬單在30天內付清，2013年的比例達到83%。"佈雷茨補充說，德國企業的支付能力也有所提高，目前企業宣佈破產的數量是14年來最低。德國消費者中失去償還能力的人數也比前一年減少。

貸款好比定時炸彈

不過，無力償還借貸、或是無法按期支付賬單的還是大有人在（德國的負債一族）。信貸改革公司的統計顯示，德國每10個成年人中就有一個負債纍纍，也就是大約有650多萬人，這些人平均負債約33000歐元。

如果公司遇到了不按時支付賬單、或是完全不付賬的客戶，一般來說有兩個選擇：一是自己和客戶聯繫，要回欠款；第二是請專門的討債公司，讓他們替自己追債。德國討債公司聯合會的會員公司共有560家，負責為150多萬公司追債。絕大多是情況是討債公司促使私人客戶償還債務或支付賬單，公司與公司之間的欠款事宜只佔討債公司任務的十分之一左右。

鑑於德國私人消費者的高負債率，討債公司也為自己的生計擔憂。目前，絕大多數德國人還有能力償還債務，"如果經濟形勢惡化，情況就會馬上不同，好比一枚定時炸彈，隨時可能引爆，"德國討債公司聯合會的負責人烏維‧貝爾格（Uwe Berg）如是說。

負債的人越多，不能還貸的人越多，也就意味著討債公司的生意越多。不過，越來越多人失去償還能力，並不是討債公司希望看到的，畢竟他們的任務是最終追回欠款。

討債業務從德國向周邊國家發展

德國的經濟形勢如果惡化，是對討債公司業務的挑戰。此外，不少討債公司還面臨將業務擴展到周邊歐洲國家的重任。貝爾格說，"由於德國老齡化的趨勢，德國國內貸款主力軍基本不會再擴大，所以不少討債公司把業務擴展到周邊國家。那些國家對討債服務有巨大需求。"

需求大的同時也存在風險。從歐盟委員會公佈的數字看，西班牙、葡萄牙、愛爾蘭、塞普勒斯等國的公司和私人消費者負債狀況嚴重。（歐盟國家迷失的一代）一些歐洲國家失業率猛增，經濟停滯不前。這些都不是討債公司開展業務的最佳前提。畢竟俗話說得好，從一個一貧如洗的人那裡，是討不回債的！

作者：Insa Wrede 編譯：謝菲

責編：石濤