"Закручивают "гаечки". Новые правила в банках Казахстана

В телеграм-чатах переехавших в Казахстан российских релокантов одной из основных тем обсуждения стали появившиеся в последнее время сложности в получении гражданами РФ казахстанского индивидуального идентификационного номера (ИИН). Именно наличие ИИН позволяет не только устраиваться в РК на работу, но и получать в местных банках привязанные карты платежных систем VISA и MasterCard. Поскольку казахстанские банки не попали под западные санкции, с помощью выпущенных ими карт можно заказать на зарубежных маркетплейсах или купить за рубежом практически любой товар.

Карты банков Казахстана для нерезидентов

Выпущенные банками Казахстана мультивалютные карты со сроком действия до пяти лет стали настолько популярными среди жителей России, что появились специальные "карточные туры". Распространение получили и онлайн-услуги по открытию в РК позволяющих обойти международные санкции банковских счетов с одновременным оформлением платежных карт.

Но вступившее с середины января 2025 года в силу постановление Агентства по регулированию и развитию финансового рынка существенно ограничивает эту практику. В рамках "противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового поражения" банкам Казахстана предписано ограничить до 12 месяцев срок действия выдаваемых нерезидентам платежных карт. Кроме того, были установлены лимиты выдачи до пяти карт в одни руки вместо прежних десяти, а также появились требования об обязательном внедрении банками автоматических систем выявления подозрительных операций. Впрочем, новые ограничения не касаются людей, имеющих вид на жительство (ВНЖ), и тех нерезидентов Казахстана, кто получил мультивалютные кредитные и дебетовые карты до 20 января 2025 года. Их платежные карты будут работать до окончания своего срока действия.

Первыми еще 21 января по новым правилам начали работать самый популярный в Казахстане Kaspi Bank и "дочка" чешской инвестиционно-финансовой группы PPF - Home Credit Bank. Одновременно с ними о выполнении требований казахстанского Агентства по регулированию и развитию финансового рынка объявили банки Freedom Finance и "ЦентрКредит". В среду 29 января о приостановке выдачи платежных карт для нерезидентов сообщили четыре банка - Halyk Bank, "Евразийский банк", "Нурбанк" и даже "дочка" российской группы ВТБ - "Банк ВТБ-Казахстан". Произошло это после того, как накануне в СМИ была опубликована официальная статистика о количестве полученных нерезидентами Казахстана индивидуальных идентификационных номеров. Оказалось, что только в 2024 году зарубежными гражданами было оформлено 435 408 ИИН, из которых более 233 тысяч человек являются гражданами России, почти 122 тысячи - гражданами Узбекистана. За ними с заметным отставанием следуют граждане Китая, получившие 25 тысяч казахстанских ИИН, таджикистанцы - около 14 тысяч идентификационных номеров, и кыргызстанцы - свыше 9 тысяч ИИН Казахстана.

Правила для банков РК ужесточили пока не сильно

Опрошенные DW эксперты отмечают, что введенные казахстанским Агентством по регулированию и развитию финансового рынка меры хотя действительно и направлены на противодействие различным финансовым преступлениям, одновременно укладываются в фарватер заявленного официальной Астаной курса на соблюдение санкций против РФ. "Не думаю, что казахстанские банковские карты активно используются для финансирования терроризма и тем более для закупки оружия массового поражения. Да, есть вероятность, что с их помощью приобретаются или продаются какие-то наркотики, - заметил в беседе с DW экономист Арман Бейсембаев. - Несколько иная ситуация с антироссийскими санкциями. Казахстан в целом стал использоваться как ворота для их обхода. Россия отключена от системы SWIFT, отрезана от VISA и MasterCard, а пользоваться ими очень хочется. Среди россиян желающих остаться в этой экосистеме очень много. Но для Казахстана это становится проблемой, поскольку теряется контроль над собственной финансовой системой из-за гуляющих по всему миру карт казахстанских банков".

Решение ужесточить правила выдачи карт экономист считает логичным, так как оно ограничит число не поддающихся контролю транзакций, а заодно позволит не дать возможность обвинить страну в несоблюдении международных санкций. "Это не полный запрет, но это снизит популярность в России платежных карт из Казахстана. Да, у нас не принято действовать жестко и резко. Но, тем не менее, принято решение постепенно закручивать "гаечки". Сначала на год. Потом, наверное, сделают еще один шаг и ограничат срок действия карт для нерезидентов до трех месяцев в рамках действия разрешения на временное проживание", - поделился своим мнением Арман Бейсембаев.

Банки почти не могут контролировать транзакции по картам

Увязывает с санкциями против России решение о введение ограничений на выдачу и срок действия платежных карт и входящий в список самых влиятельных в Казахстане бизнесменов, эксперт в области политической экономики Алмас Чукин. "Для жителей России много этих карт открыто, и достаточно активная деятельность по ним ведется. При этом банки Казахстана уже почти не в состоянии их контролировать. Банк не видит ничего. Он открыл карту, после чего ее владелец проводит по всему миру транзакции. Банк видит только конечный итог, а что именно было приобретено ему неизвестно. Это в отделении спросят о назначении платежа, а при использовании карты никто ничего не будет спрашивать", -  заметил имеющий большой опыт работы в банковских структурах Казахстана и Кыргызстана Алмас Чукин.

По словам эксперта, наибольшую сложность для банков РК представляет собой идентификация товаров при использовании карт в третьих странах. "Если кто-то с помощью карты покупает что-то в популярном у граждан России Таиланде, невозможно проверить, за что прошла оплата для компании "АБВГД". Это что - массажный салон или приобретение электронных компонентов? Отследить в принципе невозможно", - подчеркнул казахстанский специалист в области экономики и финансов.

Ограничения в Казахстане - не только против граждан РФ

Несколько иной точки зрения придерживается популярный в Казахстане финансовый аналитик Расул Рысмамбетов. В своем комментарии DW он заметил, что введенные ограничения касаются не столько граждан России, сколько миллионов мигрантов из стран Центральной Азии. "Это решение связано не только с попыткой Казахстана соблюсти антироссийские санкции, но и с желанием защитить свой валютный рынок. Мало кто задается вопросом, откуда такое наблюдаемое сейчас давление на курс тенге?" - говорит эксперт. "Граждане России получили в общей сложности около 700 тысяч ИИН. Но ведь есть еще работающие в России узбеки, таджики, кыргызы, которые совсем недавно пользовались платежными картами российских банков, которые попали под санкции. Чаще всего они конвертировали свои рубли в доллары или евро и через различные сервисы вроде закрывающейся "Золотой короны" напрямую перегоняли их своим семьям на родину. Речь идет о миллиардах долларов", - поделился с DW своими данными Расул Рысмамбетов.

По имеющейся у него информации, поскольку рубли перестали пользоваться спросом в Узбекистане, Кыргызстане и Таджикистане, работающие в России выходцы из этих стран обратили внимание на Казахстан. "Сейчас из всех стран СНГ только в Казахстане осталась единственная приличная банковская система. Почему? Только в Казахстане можно свободно обменять рубли на доллары. Она и стала лазейкой. Ведь что такое 700 тысяч россиян на фоне нескольких миллионов работающих в России выходцев из стран Центральной Азии?" - спрашивает Расул Рысмамбетов. Он уверен, что в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка знают о существующей проблеме, поскольку именно запросы на приобретение долларов от различных владельцев казахстанских счетов из России ослабили курс тенге. "Если бы не ввели ограничения, количество желающих купить доллары в Казахстане выросло бы в разы. Но это наши доллары, которые нужны нашей экономике. Мы не хотим, чтобы тенге по отношению к основным мировым валютам ослаб в два-три раза. Потому Казахстан и вынужден идти на такие меры", - считает финансовый аналитик.